Como Calcular Rendimento da Poupança
A poupança ainda é o investimento mais popular do Brasil, mas poucas pessoas sabem exatamente como seu rendimento é calculado. Entender a fórmula ajuda a comparar com outras opções.
Como a Poupança Rende?
O rendimento da poupança segue regras definidas pelo Banco Central e depende do valor da Taxa Selic. Existem duas fórmulas possíveis:
Se Selic > 8,5% ao ano:
Rendimento = 0,5% ao mês + TR
Se Selic ≤ 8,5% ao ano:
Rendimento = 70% da Selic + TR
Atualmente, com a Selic acima de 8,5%, a poupança rende 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial), o que dá aproximadamente 6,17% ao ano.
O que é a TR (Taxa Referencial)?
A TR é uma taxa calculada pelo Banco Central a partir das taxas de CDBs dos maiores bancos. Desde 2017, a TR permanece muito próxima de zero, tendo pouco impacto no rendimento da poupança.
Data de Aniversário
A poupança só rende na "data de aniversário", ou seja, no mesmo dia do mês em que você fez o depósito. Se você sacar antes dessa data, perde todo o rendimento do período.
⚠️ Atenção: Se você depositar R$ 1.000 no dia 15 e sacar no dia 14 do mês seguinte, não receberá nenhum rendimento nesse período!
Exemplo Prático
Quanto rende R$ 10.000 na poupança por 1 ano (Selic > 8,5%)?
- Capital: R$ 10.000
- Taxa mensal: 0,5% + TR ≈ 0,5%
- Rendimento anual: ≈ 6,17%
- Montante após 1 ano: R$ 10.617,00
- Rendimento: R$ 617,00
Poupança vs Outras Opções
A poupança tem a vantagem de ser isenta de Imposto de Renda, mas mesmo assim costuma render menos que outras opções de renda fixa como CDBs, Tesouro Selic, LCIs e LCAs.
| Investimento | Rend. Bruto | IR | Rend. Líquido* |
|---|---|---|---|
| Poupança | 6,17% | Isento | 6,17% |
| CDB 100% CDI | 13,65% | 15-22,5% | ~11,60% |
| Tesouro Selic | 13,75% | 15-22,5% | ~11,70% |
* Considerando prazo de 2+ anos (alíquota de 15%)
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